月收入6000元該怎樣規劃呢?下面就由小編為大家介紹一下規劃的文章，歡迎閱讀。

月收入6000元該怎樣規劃篇1

蔡小姐年收入近10萬，現在還和父母住在一起，近期打算為她和父母制定一套保險計劃，理財師建議如果為老人買保險的時候首先需要考慮的應該是醫療保險。

理財案例

25歲的蔡小姐在某外資企業從事行政工作，是公司的白領、骨干、精英(俗稱“白骨精”)，每月稅后收入6000元左右，公司除工資獎金外每月還幫她繳納“四金”。工資每年可漲20%。年終有2萬元年終獎。目前蔡小姐有4萬元左右的活期存款和5萬元左右的股票。

蔡小姐目前和父母一起居住，父母都退休在家，各自有3000元左右的月收入。家里有2套自購房屋，市值80萬元，無貸款。一家人每月生活費共計3000元左右。一家人都沒有購買過任何商業保險。

如何給這樣一個未婚女性和她的家庭制訂一套合適的保險理財規劃?

保險規劃

保險額度應以家庭整體年度收入的10倍為佳，也就是說蔡小姐的家庭保額應該在123萬元左右;在保費支出方面，家庭總保費支出約占家庭收入的10%，大概是1.2萬元/年。在以家庭作為保險規劃主體時，不妨以年紀較輕的蔡小姐為主被保險人，如此一來起到了家庭經濟支柱保障為先的作用。

本次為蔡小姐給出的一份涵蓋意外、重大疾病、壽險、養老險的全面保障計劃，其中綜合意外保險保額30萬元、重大疾病保險10萬元、壽險70萬元、養老險10萬元。年度保費支出控制在年收入的10%以內。重大疾病保險為保額遞增型，50歲時保額遞增至14萬元、60歲時保額遞增至18.6萬元、70歲時保額遞增至25萬元、80歲時保額遞增至38萬元。

蔡小姐的父母應該快步入老年階段了。老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體更高。購買老年險時首先需要考慮的應該是醫療保險。

月收入6000元該怎樣規劃篇2

(1)每月支出做個預算，并且嚴格控制超額支出。

(2)對理財內容做目標規劃，做到目標要明確、可測量、實際些、可評價。

先說說支出，也就是支出預算，把固定支出項目(水電費、餐費、電話費、房租等等)每月都制定一個預算額，嚴格控制超支，并使用理財預算軟件工具。這里我想大家推薦佳盟個人信息管理，它的財務支出預算控制不錯。

理財規劃，這項可是個大工程，而且需要長期堅持，根據上述情況先從安全存款、養老、保險、償債、父母養老、醫療等幾個內容上規劃它們的理財目標。長期理財規劃是很重要的，只有規劃了理財目標你才能知道需要獲取多少資源來滿足你們的需求，才能知道在多長時間內增加多少收入?建議先做父母養老金儲備規劃和償債規劃，子女教育如果是在九年義務教育期內就可以等債還完了，再開始做教育規劃，保證未來子女受到高等教育。先開一個獨立銀行賬戶，每月定額存款(零存整取)作為儲備金，現在每月盈余還有1000元，如何利用這1000元，就需要規劃了。如：每月存1000元，一年1.2萬元，5年是6萬元，可以在第2年開始購買那種保本基金(可能收益率低一點，但一定比銀行高)，或者在第2年開始購買保險，找那種5年的，每年存1萬元，5年以后一定比在銀行存定期的利息高。將來在慢慢做其他規劃。或者存500元，另500元給父母買保險，有一種即保醫療又含養老的。

上面這段規劃是我的一些想法，關注要再家庭財產分析后得出結論再做規劃才能是正確的。

通常的理財規劃需要考慮的內容有：日常生活消費支出(流動性資產規劃)、投資規劃、教育規劃、退休養老、結婚、住房規劃、醫療保健、保險規劃、償債、稅務規劃、遺產規劃等。你可以做一份詳細的理財目標規劃表格，分別列出理財內容、目前狀態、期望達到的目標、制定一個期限、使用什么資源。

家庭理財規劃的注意事項之一

流動性資產規劃必須考慮保證在短期內日常消費支出，確定合理和必要的支出項目并進行超額控制，嚴格控制預算外支出，為個人財務穩健增長打下良好的基礎。

投資規劃必須分析投資結構是否合理和安全，投資收益是否高效和最大化，統籌配置和利用自我財產，確定行之有效的投資方案。

教育規劃考慮到國家及地方教育政策的影響和自身支付能力，制定教育期望目標，根據教育目標合理支付自身或者子女的教育費用。

家庭理財規劃的注意事項之二

退休養老規劃不僅是自身需要，而且更關系到父母老年生活質量，百善孝為先，我國自古就以孝育人，從有能力開始創造財富起就必須考慮這份責任和義務應如何實現，提早規劃。

保險規劃就是為了抵御未知的風險和災害，在災難之后使親人還能多一份可靠的保障。保險本身不能從自我為出發點考慮，即便是養老保險或者醫療保險也是如此，為家人降低風險和減輕負擔也是義務。保險規劃需要理性分析，長期規劃和制定方案。

家庭理財規劃的注意事項之三

稅務規劃以前很少提到，今年隨著國家稅務改革變化，充分利用稅務政策優惠和差別待遇，合法節稅或者在規定的時間內延緩繳稅，這些規劃的目標是為了實現稅后收入的最大化。

遺產規劃其只要目標是如何減少分配過程中的糾紛和合法節稅，實現立遺囑人個人意愿順利傳承和實現。

月收入6000元該怎樣規劃篇3

案例：李先生今年28歲，從事建筑設計工作。目前月薪約6000元，單位有五險一金。加上年終獎金和其他效益獎金，李先生每年稅后收入約9萬元，每月大概支出3000元。

李先生與女友計劃一年半后結婚，婚后打算生孩子。其父母均已退休，有退休工資和養老儲蓄，目前，父母已贊助了李先生20萬購房首付款。

理財目標：

1、增加存款，為購房和結婚做準備;

2、為未來的寶寶做一份教育投資;

3、為養老做部分規劃。

理財建議：某銀行理財經理李郁認為，李先生目前處于人生起步階段，投資風險承受能力相對較高。收入除正常開支外，每月可結余3000元，加上年終獎，一年可增加存款5萬元，收入穩中有增，除生活備用金及短期(兩年內)要用的資金外，可配置偏高風險產品獲得收益。

具體規劃如下：

1、購房規劃：李先生主要需考慮首付款：目前已有父母贊助的20萬元，該筆資金用來購買銀行理財產品，平均年收益率4%。公積金賬戶余額也可作為首付款預算。這樣算下來，一年半以后李先生將有20多萬元的購房首付款。

2、子女教育規劃：李先生可以采用基金定投的方式為子女教育作儲備。基金定投起點金額低，能夠使李先生享受股票市場向好帶來的收益，又能有效減少市場波動帶來的損失，是一種強制儲蓄的有效手段。初期每月投入額為月收入10%，后期可逐步增加投入。黃金價格時有波動，亦可分批介入，隨時變現鎖定收益，建議李先生用月收入的5%投資黃金積存。

3、養老規劃：養老規劃要從年輕時做起。現在多家保險公司的養老險產品都附加了一定的投資功能，提供保障的同時兼顧收益。李先生目前處于人生起步階段，養老規劃時間充裕，可用月收入的5%作為保費購買合適的養老保險，定期繳納，適時調整金額，在到達一定年齡后可以定期領取現金，實現老有所養。